Le Nouveau-Brunswick est l’un des endroits les plus réellement abordables au pays pour acheter une propriété. Moncton, Fredericton et Saint John offrent des prix qui rendent les chiffres de l’accession à la propriété atteignables, même avec un revenu modeste — et la taxe provinciale de transfert, bien réelle, reste basse parce que les prix le sont aussi. Petit mot pour les acheteurs francophones : le Nouveau-Brunswick est la seule province officiellement bilingue au Canada, et vous avez le droit d’être servi en français à chaque étape. Ce calculateur fait le tour de votre situation : paiement mensuel, assurance SCHL et ce qu’il faut prévoir le jour de la clôture. Allons-y une étape à la fois.
Estimations seulement. Les taux présentés sont des exemples en date d’août 2026. Confirmez toujours les chiffres réels avec votre prêteur ou votre courtier hypothécaire avant de vous engager.
Ce que tout acheteur au Nouveau-Brunswick devrait savoir
- Le Nouveau-Brunswick perçoit une taxe sur le transfert de biens réels de 1 % à chaque achat — un taux fixe, sans paliers. Elle s’applique au plus élevé du prix d’achat ou de la valeur d’évaluation, ce qui compte si l’évaluation dépasse le prix payé.
- Il n’y a aucune exemption ni aucun remboursement pour premier acheteur sur cette taxe — tous les acheteurs la paient également.
- Le N.-B. n’impose pas de taxe provinciale sur votre prime d’assurance SCHL. L’Ontario (8 %), le Québec (9 %) et la Saskatchewan (6 %) perçoivent cette surtaxe — pas le Nouveau-Brunswick.
- Les programmes fédéraux comme le CELIAPP et le RAP sont pleinement offerts ici et valent la peine d’être maximisés.
Mise de fonds minimale au Nouveau-Brunswick
Le Nouveau-Brunswick applique les mêmes paliers fédéraux que partout au Canada : 5 % jusqu’à 500 000 $, puis un taux combiné jusqu’à 20 % pour les propriétés de 1,5 million de dollars ou plus, le plafond des prêts assurables relevé de 1 million de dollars en décembre 2024. La plupart des achats néo-brunswickois se situent bien en dessous de 500 000 $, donc le palier de 5 % s’applique généralement. Notre calculateur d’assurance SCHL détaille le calcul combiné pour n’importe quel prix.
Comment fonctionne l’assurance SCHL au Nouveau-Brunswick
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la loi canadienne exige une assurance prêt hypothécaire, le plus souvent auprès de la SCHL. Elle protège votre prêteur, pas vous : en cas de défaut, c’est la banque qui est remboursée, pas vos finances personnelles. La prime s’ajoute à votre prêt plutôt que d’être payée comptant, et elle diminue avec une mise de fonds plus élevée. Le Nouveau-Brunswick n’ajoute aucune taxe provinciale sur la prime, contrairement à l’Ontario, au Québec et à la Saskatchewan. Consultez les taux exacts sur notre calculateur d’assurance SCHL.
Frais de clôture au Nouveau-Brunswick (2026)
Le principal coût à prévoir le jour de la clôture au Nouveau-Brunswick est la taxe sur le transfert de biens réels (TTBR). Le taux est de 1 % du plus élevé du prix d’achat ou de la valeur d’évaluation, payable par l’entremise de votre avocat le jour de la clôture — elle ne peut pas être ajoutée à votre prêt.
Ce détail du « plus élevé » a son importance. Si la valeur d’évaluation municipale d’une propriété est de 310 000 $ mais que vous avez négocié le prix à 295 000 $, la taxe est tout de même calculée sur 310 000 $ — il vaut donc la peine de demander à votre avocat de vérifier l’évaluation avant de finaliser votre budget.
Selon le gouvernement du Nouveau-Brunswick, il n’y a aucune exemption ni aucun remboursement pour premier acheteur sur cette taxe. Chaque acheteur paie 1 % à la clôture, qu’il s’agisse de sa première propriété ou de sa cinquième.
Pour voir exactement ce que vous devriez payer sur n’importe quel prix d’achat au N.-B., utilisez notre calculateur de taxe de transfert du Nouveau-Brunswick.
À quoi ressemble un budget de clôture complet au N.-B. ? Au-delà de votre mise de fonds et de la TTBR, prévoyez :
- Honoraires de l’avocat : généralement de 1 200 $ à 1 800 $ au Nouveau-Brunswick
- Assurance titres : environ 250 $ à 350 $ pour un achat résidentiel courant
- Inspection préachat : généralement de 400 $ à 600 $
Ce sont des estimations. Votre avocat vous remettra un état précis des frais de clôture avant la signature.
Vos options en tant qu’acheteur au Nouveau-Brunswick
Les programmes fédéraux sont vos principaux outils ici. Voici ceux qui sont actifs en 2026.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) Le CELIAPP est un compte enregistré conçu expressément pour les premiers acheteurs. Vous pouvez y cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et jusqu’à 40 000 $ à vie. Les cotisations sont déductibles d’impôt comme le REER, et les retraits admissibles pour l’achat d’une propriété sont entièrement libres d’impôt comme le CELI. Vous pouvez aussi combiner le CELIAPP et le RAP. Selon Canada.ca, le CELIAPP est ouvert aux cotisations depuis avril 2023.
Régime d’accession à la propriété (RAP) via le REER Avec le RAP, vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ par personne de votre REER — 120 000 $ pour un couple qui achète ensemble — sans retenue d’impôt, pour constituer votre mise de fonds. Vous remboursez la somme sur 15 ans. Ce n’est pas de l’argent gratuit, mais c’est un prêt sans intérêt de vous à vous-même — une très bonne affaire.
Remboursement de la TPS/TVH pour premiers acheteurs (introduit en mars 2025) Pour les ententes signées le 20 mars 2025 ou après, les premiers acheteurs admissibles d’une maison neuve peuvent récupérer la TPS (ou la partie fédérale de la TVH) payée à l’entrepreneur — jusqu’à 50 000 $. Le remboursement complet s’applique aux propriétés jusqu’à 1 million de dollars; un remboursement partiel couvre de 1 million à 1,5 million de dollars. La définition de « premier acheteur » utilise une règle de cinq ans, et non un critère de « n’avoir jamais été propriétaire ». Vérifiez votre admissibilité sur Canada.ca — le programme est récent et les détails peuvent avoir évolué.
Ce que le Nouveau-Brunswick n’offre pas actuellement, c’est une subvention, un prêt ou un remboursement provincial pour premiers acheteurs sur la taxe de transfert. Les programmes fédéraux ci-dessus sont là où se trouve la véritable aide.
Comment utiliser ce calculateur
Cela prend environ trente secondes :
- Inscrivez le prix de la propriété que vous envisagez.
- Inscrivez votre mise de fonds en dollars. L’outil la compare au minimum fédéral et vous avertit si elle est insuffisante.
- Inscrivez le taux d’intérêt que votre prêteur vous a proposé (ou un taux que vous voulez tester).
- Choisissez votre amortissement — le nombre d’années pour rembourser, habituellement 25.
Vous verrez votre paiement mensuel estimé, votre prime SCHL et votre prêt hypothécaire total, prime incluse. Il n’y a pas de ligne de taxe provinciale sur la prime pour le Nouveau-Brunswick, parce que le N.-B. n’en impose pas.
Un détail qui vaut la peine d’être connu : ce calculateur utilise la bonne méthode canadienne. Les prêts hypothécaires canadiens à taux fixe sont composés semestriellement (deux fois par année), et non mensuellement comme aux États-Unis. Beaucoup de calculateurs se trompent là-dessus. Le nôtre respecte la convention canadienne.
Exemple — une propriété de 300 000 $ au N.-B. avec 10 % de mise de fonds
Voici un scénario concret du Nouveau-Brunswick pour que chaque chiffre prenne son sens.
Vous achetez une propriété de 300 000 $ à Moncton et versez 10 % comptant (30 000 $) — largement au-dessus du minimum de 15 000 $ pour ce prix. Taux : 4,79 %, amortissement : 25 ans.
Le côté prêt hypothécaire :
- Mise de fonds : 30 000 $
- Prêt avant l’assurance : 300 000 $ − 30 000 $ = 270 000 $
- Prime SCHL à 10 % de mise de fonds (3,10 %) : 270 000 $ × 3,10 % = 8 370 $ (financée dans le prêt)
- Aucune taxe provinciale sur la prime au N.-B.
- Prêt hypothécaire total : 270 000 $ + 8 370 $ = 278 370 $
- Paiement mensuel estimé à 4,79 % sur 25 ans : 1 586 $
Une façon de rembourser plus vite, sans rien débourser de plus
Voici une autre façon de rembourser votre prêt plus rapidement sans rien débourser de plus : les versements accélérés aux deux semaines. Plutôt que de payer une fois par mois, vous versez la moitié de votre mensualité toutes les deux semaines. Une année comptant 52 semaines, cela donne 26 versements par année — l’équivalent de 13 mensualités plutôt que 12. Sur le paiement mensuel de 1 586 $ de l’exemple ci-dessus, cela représente environ un paiement supplémentaire de 1 586 $ versé directement sur votre capital chaque année, sans que votre taux change. Sur toute la durée de l’amortissement, ce paiement de plus raccourcit votre hypothèque et réduit les intérêts totaux payés. Ça ne coûte rien de demander à votre prêteur si l’option est offerte.
Le côté frais de clôture :
- Taxe sur le transfert de biens réels sur 300 000 $ : 1 % × 300 000 $ = 3 000 $ (vérifié avec notre calculateur du N.-B.)
- Honoraires de l’avocat : environ 1 500 $
- Assurance titres : environ 300 $
- Inspection préachat : environ 500 $
- Total approximatif des frais de clôture au-delà de la mise de fonds : environ 5 300 $
Ces 5 300 $ de frais de clôture sont vraiment bas selon les normes canadiennes. À Toronto ou à Vancouver, les seuls droits de mutation sur une propriété comparable se chiffreraient dans les dizaines de milliers de dollars. Le taux fixe de 1 % du Nouveau-Brunswick et ses prix abordables font du coût total d’entrée l’un des plus réalistes au pays.
Questions fréquentes
Combien coûte la taxe de transfert au Nouveau-Brunswick ?
La taxe sur le transfert de biens réels est de 1 % du plus élevé du prix d’achat ou de la valeur d’évaluation. Sur un achat de 300 000 $, cela représente 3 000 $. Il n’y a ni paliers ni tranches — le taux est de 1 % quel que soit le prix.
Y a-t-il un allègement pour premier acheteur sur la taxe de transfert du N.-B. ?
Non. Le Nouveau-Brunswick n’offre actuellement aucun remboursement ni aucune exemption sur la taxe sur le transfert de biens réels pour les premiers acheteurs. Chaque acheteur paie le 1 % complet à la clôture. Les programmes fédéraux (CELIAPP, RAP) sont là où se trouve le soutien aux premiers acheteurs dans cette province.
Le Nouveau-Brunswick impose-t-il une taxe sur l’assurance SCHL ?
Non. Le Nouveau-Brunswick n’applique aucune surtaxe provinciale à la prime d’assurance SCHL. L’Ontario, le Québec et la Saskatchewan le font — les acheteurs du N.-B. ne paient que la prime elle-même, qui est financée dans le prêt.
Puis-je utiliser mon REER ou mon CELIAPP pour la mise de fonds au N.-B. ?
Oui aux deux. Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans retenue d’impôt (120 000 $ pour un couple). Le CELIAPP vous permet d’accumuler jusqu’à 40 000 $ à vie en épargne libre d’impôt et déductible pour l’achat d’une propriété. Vous pouvez utiliser les deux programmes ensemble pour maximiser votre mise de fonds.
Puis-je éviter l’assurance SCHL au Nouveau-Brunswick ?
Oui — versez une mise de fonds de 20 % ou plus du prix d’achat. À 20 %, l’assurance prêt hypothécaire n’est pas exigée et il n’y a aucune prime à payer. Dans un marché abordable comme le Nouveau-Brunswick, où les prix sont plus bas que dans la plupart des villes canadiennes, épargner jusqu’à 20 % est peut-être plus atteignable que vous ne le pensez.
Sources
- Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) — assurance prêt hypothécaire, taux des primes et règles de mise de fonds minimale.
- Gouvernement du Nouveau-Brunswick — Loi sur la taxe sur le transfert de biens réels (R-2.1) — le taux de 1 %, la règle du « plus élevé » et les exemptions.
- Service Nouveau-Brunswick — évaluation foncière et administration de la taxe de transfert.
- Canada.ca — Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) — plafonds de cotisation, traitement fiscal et règles de retrait.
- Canada.ca — Régime d’accession à la propriété (RAP) — plafonds de retrait, admissibilité et règles de remboursement.
- Canada.ca — Remboursement de la TPS/TVH pour premiers acheteurs — critères d’admissibilité, seuils de valeur et démarches.
Cette page fournit de l’information générale et ne constitue pas un conseil financier. Les chiffres sont des estimations en date d’août 2026 et évoluent dans le temps — confirmez les montants à jour avec votre prêteur, votre courtier hypothécaire ou votre avocat avant de vous engager.